保险正姿式I意外和疾病险的辨别？

最近常常会有客户问我，意外和疾病险的区分？理赔时怎样才算是意外致使的理赔？怎样才算疾病呢？比如，牙齿碰掉了整形算意外吗？比如被狗咬了，蚊子叮了去就诊算意外吗？猝死算意外吗？不当心绊倒了受伤了算意外吗？如果由于高血压绊倒致使的猝死的又算意外吗？

那末今天，就帮朋友们完全解读下怎样才算意外呢？它和疾病险有哪些区分？我们在保障计划里，需要配置它吗？

在保险中，“猝死”算不算意外，“被他杀”算不算意外，“食物中毒”算不算意外，“工作中造成的腰肌劳损”算不算意外，你带着自己心中感觉的答案往下看，看你的感觉对不对。保险中的意外和我们平常说的意外是有区分的，我们平常所理解的意外只要是突然产生的事件都可称作是意外，而保险中的意外必须同时满足四个条件，“非疾病的”、“突发的”、“非本意的”、“外来的”，这四个条件缺一不可。那末，我们再来看看我上面抛出的几个问题。“猝死”不能满足两个条件，“外来的”、“非疾病的”（如果对这一点有异议，请查看权威医学科普平台中关于猝死的解释）。所以猝死，在保险中，明显不能算作是意外了。（但目前市面上，已有包括猝死保障的意外险产品）“被他杀”算不算意外呢，谈到这个就得先排除两种情况，第一个就是投保人故意杀害被保人，第二个就是被保人挑衅或故意行动致使的打斗，造成的被杀害。这两种情况基本被国内的意外险归入了免责条款之列。这两种情况排除以后，那末我们再来看“被他杀”，可否满足“非疾病”，“非本意”，“突发的”，“外来的”这四个条件，完全满足，所以“被他杀”在保险中属于意外的范畴。“食物中毒”算不算意外呢，这个就要分情况而论了，对群体性的“食物中毒”事件，毫无疑问的属于意外。但是对个体性的“食物中毒”事件，则不能归为意外，由于如果你吃的是常规的食品很有可能是你体质问题致使的，比如各种过敏或其他的，属于病理性范畴，如果你吃的是坏的变质的或较危险的食品，如发芽的土豆或没处理干净的河豚，那末就不能满足“非本意”这个条件，这类结果属于完全可预感的，和酒驾这种情况类似，所以对个体性“食物中毒”，保险公司是有理由拒赔的。“工作中造成的腰肌劳损”算不算意外呢，答案是不算，由于其不能满足“突发的”这样一个条件，这类腰肌劳损属于长时间劳作致使的，还有类似颈椎方面的毛病，等长时间积累出来的毛病都是不属于意外保险可以理赔的范畴的。以上几个问题的答案和你之前想的是一样的吗？我们常说的意外险包括哪些范围呢意外险有狭义和广义之分，从狭义来讲，意外险就是意外伤害保险的简称，从广义上来讲，意外险是意外伤害保险，意外伤害医疗保险，意外住院补助保险，交通意外伤害保险（包括驾乘，公共交通，轨道，轮船，航空等），电梯意外伤害保险，旅意险等等一系列意外保险的统称。一般的情况下意外伤害保险和意外伤害医疗保险这两者是必备的，其他的根据实际情况自行选择，有很多的意外伤害保险直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖，对这类做法我是比较认同的，固然也有很多意外伤害保险是单独售卖的需要另行附加意外伤害医疗保险。意外伤害保险和意外伤害医疗保险是怎样赔的呢？意外伤害保险是依照伤残等级比例赔付的，10级伤残赔保额的10%，9级伤残赔20%，依此类推，一级伤残赔%。是个甚么概念呢，大拇指完全缺失或丧失功能就属于9级伤残，如果大拇指缺失后又接上去了还可以用那就不算了，这一点一定要清楚。比如说你买了50万保额的意外伤害保险，发生意外造成大拇指缺失，经伤残鉴定为9级，那末赔偿50万的20%，即10万。那末，意外伤害医疗保险是怎样赔付的呢，意外伤害医疗属于费用补偿型保险，就是根据你实际的医疗花费按比例进行报销，这个比例不同保险产品是不一样的，有的还有免赔额，也就是我们说的起付线，赔付比例一般从80%-%不等（我是说一般属于这个范围，也有少数奇葩的）。还是以大拇指缺失这个案例说起，大拇指缺失后是需要医治的，这个时候就会产生医疗费用，这个费用的报销，就靠意外伤害医疗保险来报销了。医治进程中，你就应当斟酌你这种情况有没有必要进行下一步的伤残鉴定了，固然，你完全可以咨询你的保险业务员，条件是Ta要足够专业足够负责，或你也可以对比《人身保险伤残评定标准（行业标准）》来看一下，看看你的这种情况适用于其中哪一条。然后看到其中一条，“双手缺失（或丧失功能）大于等于10%”属九级伤残，看下面备注，一手拇指占一手功能的36%，那末也就是说一手拇指占双手功能的18%，正好符合9级伤残的定义。同时也顺便普及一下，中指和食指各占单手功能的18%，也就是说各占双手功能的9%，而无名指和小指更是各仅占双手功能的4.5%，朋友圈里面平安业务员传的买意外险切小指骗保买肾6的段子可以休矣，就算是把两个小指都切了也够不上伤残标准，一分没得赔。意外伤害医疗保险可以报销门诊医疗吗？意外伤害医疗保险基本都是可以报销门诊的。意外伤害住院补助保险有必要附加吗？由于意外伤害住院补助，每住院一天补贴一二百块钱（固然也有更高的），一般意外住一次院能住多少天，七天？10天？有的住院补助险还有3天的免赔期，总共赔得了几个钱，从性价比方面来讲，我觉得不怎么样，个人不推荐，见仁见智吧。买意外伤害保险应当注意甚么问题？买意外伤害保险最重要的就是看是不是保伤残，身故和全残这是最基本的也是很便宜的，一定要看是不是有伤残（按伤残等级比例赔付），伤残有没有被阉割。这里的阉割怎样讲呢，比方说你投保的意外伤害险保额是万，其身故和全残保额是万，而其伤残保额却只有10万或20万（正常情况下，应该是伤残的保额也是按万算的，这样才有价值），我说的这类阉割情况在市面上各种百万身价保险中大量存在，如买过，或准备买百万身价类保险的可以重点

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